Vous souhaitez constituer une épargne, préparer votre retraite, financer un projet ou organiser la transmission de votre patrimoine ? LP Conseils, courtier à Joué-lès-Tours près de Tours, vous accompagne dans l'étude et le suivi de votre assurance vie en tenant compte de votre situation, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre sensibilité au risque.
Notre rôle ne consiste pas simplement à vous présenter un contrat : nous vous aidons à déterminer comment l'assurance vie peut s'intégrer dans votre stratégie patrimoniale globale et à comprendre les caractéristiques, les supports, les risques et les frais des solutions étudiées.
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L'assurance vie est une enveloppe d'épargne qui peut répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux. Elle peut notamment permettre de se constituer progressivement un capital et d'organiser son épargne à moyen ou long terme. L'AMF cite également parmi ses usages la préparation de la retraite et de la transmission.
✅ Constituer et faire évoluer une épargne dans le temps
✅ Préparer un projet à moyen ou long terme
✅ Rechercher un complément de revenus à terme
✅ Préparer sa retraite
✅ Diversifier son patrimoine
✅ Organiser la transmission d'un capital à des bénéficiaires désignés
✅ Adapter progressivement la répartition de son épargne à ses objectifs
Il n'existe pas de répartition universelle entre les différents supports d'une assurance vie. Le choix dépend notamment de vos objectifs, de votre horizon de placement, de votre situation patrimoniale, de vos besoins de disponibilité et de votre capacité à accepter un risque de perte en capital. Une analyse personnalisée permet de construire une allocation cohérente avec votre profil.
Selon le contrat, l'épargne peut être répartie entre différents supports. Deux grandes catégories sont couramment rencontrées : le fonds en euros et les unités de compte.
Le fonds en euros privilégie généralement la sécurité du capital. Le niveau et les modalités de garantie dépendent toutefois des conditions du contrat, notamment de la prise en compte éventuelle des frais de gestion. Il convient donc de vérifier précisément les garanties prévues par l'assureur.
Les unités de compte permettent d'accéder à différents types de supports d'investissement. Leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse et le capital investi n'est pas garanti. Leur utilisation doit donc être cohérente avec le profil de l'épargnant, son horizon d'investissement et le niveau de risque qu'il accepte.
À retenir : rechercher davantage de potentiel de performance implique généralement d'accepter davantage de risque. Une allocation doit donc être construite en fonction de votre situation personnelle et non uniquement à partir des performances passées.
Une assurance vie souscrite il y a plusieurs années n'est pas nécessairement encore parfaitement adaptée à votre situation actuelle. Vos projets, votre patrimoine, votre horizon de placement ou votre sensibilité au risque peuvent avoir évolué.
LP Conseils peut vous accompagner pour faire le point sur votre situation et sur les caractéristiques de votre contrat existant, avant d'envisager, si cela est pertinent, une évolution de votre stratégie.
Nous pouvons notamment examiner avec vous :
✅ Vos objectifs actuels ;
✅ Votre horizon de placement ;
✅ La répartition de votre épargne ;
✅ Votre exposition au risque ;
✅ Les supports disponibles ;
✅ Les frais applicables ;
✅ Les modalités de gestion ;
✅ La clause bénéficiaire ;
✅ La cohérence du contrat avec vos autres placements et votre stratégie patrimoniale.
Les frais méritent une attention particulière : ils peuvent exister au niveau du contrat mais également au niveau des supports financiers détenus dans celui-ci et réduire la performance nette obtenue par l'épargnant.
L'analyse d'un contrat existant ne conduit pas nécessairement à en changer. Selon son ancienneté, ses caractéristiques fiscales, ses garanties et vos objectifs, il peut être préférable de le conserver, d'adapter sa répartition ou d'étudier d'autres solutions complémentaires. LP Conseils vous aide à comparer les possibilités avant toute décision.
L'assurance vie peut également être utilisée dans une stratégie de transmission. Le souscripteur désigne un ou plusieurs bénéficiaires appelés à recevoir le capital au dénouement du contrat en cas de décès.
La clause bénéficiaire mérite donc une attention particulière. Sa rédaction doit correspondre à votre situation familiale et à vos objectifs de transmission et peut nécessiter une révision lorsque votre situation évolue.
Les conséquences fiscales dépendent notamment des caractéristiques du contrat et des versements. De même, en cas de retrait, la fiscalité dépend notamment de l'ancienneté du contrat et de la date des versements. Les règles fiscales doivent donc être appréciées selon la situation concernée et la réglementation en vigueur.
Assurance vie et Plan Épargne Retraite peuvent répondre à des objectifs différents et, dans certaines situations, être complémentaires. Le choix ne devrait donc pas se limiter à rechercher le produit présentant le plus d'avantages sur le papier.
Chez LP Conseils, nous pouvons étudier l'Assurance Vie, le PER ou leur complémentarité en fonction de votre situation personnelle, professionnelle, fiscale et patrimoniale.
Notre accompagnement commence par vos objectifs, et non par un produit.
Le premier échange permet de comprendre votre situation, vos attentes et les raisons qui vous amènent à vous intéresser à l'assurance vie.
Nous étudions les dimensions familiales, professionnelles et patrimoniales utiles à votre projet : épargne existante, placements détenus, horizon, projets, retraite, transmission et niveau de risque accepté.
Nous vous présentons les solutions envisagées, leur fonctionnement, leurs caractéristiques, leurs risques, leurs frais et les points de vigilance afin de vous permettre de prendre une décision éclairée.
Une stratégie patrimoniale n'est pas figée. Vos projets et votre situation peuvent évoluer : nous privilégions donc un suivi dans la durée et des points réguliers lorsque cela est nécessaire.
Ludovic accompagne particuliers, dirigeants et retraités dans leurs projets d'épargne et de stratégie patrimoniale : assurance vie, contrats de capitalisation, PER, préparation de la retraite et transmission. Son approche repose sur l'analyse de la situation globale du client avant toute recommandation.
Marilyn MEZZOLO, mandataire du cabinet LP Conseils, accompagne les particuliers et professionnels sur leurs projets de protection sociale et de stratégie patrimoniale, notamment l'assurance vie, l'épargne, le PER et la préparation des projets à moyen et long terme. Elle intervient notamment en Moselle et accompagne également les clients à distance partout en France.
LP Conseils vous reçoit au 22 rue de Chantepie, 37300 Joué-lès-Tours, à proximité de Tours. Nous accompagnons les particuliers, dirigeants et professionnels d'Indre-et-Loire dans leurs projets d'épargne, de retraite et de stratégie patrimoniale.
Selon vos besoins, les rendez-vous peuvent être organisés au cabinet, à domicile ou à distance en visioconférence. Notre accompagnement peut également être réalisé partout en France.
Oui. Il est généralement possible d'effectuer un rachat partiel ou total de son assurance vie, sous réserve des dispositions du contrat. Un rachat partiel permet de retirer une partie de l'épargne tout en maintenant le contrat, tandis qu'un rachat total entraîne sa clôture. La fiscalité éventuelle dépend notamment de l'ancienneté du contrat, des dates de versement et de la part de gains comprise dans le retrait.
Cela dépend des supports. Le fonds en euros bénéficie d'une garantie de l'assureur selon les conditions du contrat. En revanche, les unités de compte présentent un risque de perte en capital et leur valeur fluctue.
Il est possible de détenir plusieurs contrats d'assurance vie. L'intérêt d'en détenir plusieurs doit cependant être apprécié selon les objectifs recherchés, les caractéristiques des contrats, leurs supports, leurs frais et la stratégie patrimoniale globale.
Un point peut être utile lorsque vos objectifs, votre situation familiale ou professionnelle, votre horizon de placement ou votre tolérance au risque évoluent. Il peut également être pertinent d'examiner régulièrement la répartition des supports, les frais et la clause bénéficiaire.
Les deux solutions répondent à des règles et objectifs différents. Le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite, tandis que l'assurance vie peut répondre à plusieurs objectifs d'épargne et de transmission. Leur pertinence ou leur complémentarité dépend de la situation de l'épargnant.
Vous envisagez d'ouvrir une assurance vie ou vous détenez déjà un contrat que vous souhaitez réexaminer ? LP Conseils vous accompagne à Tours, Joué-lès-Tours et à distance pour étudier votre situation et construire une stratégie cohérente avec vos objectifs.
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